Pensiile private încep să atragă atenția și interesul tot mai multor participanți la Piloanele 2 și 3

Publicat de Doina Sirbu, 1 februarie 2024, 12:27

Pensiile private încep să atragă atenția și interesul tot mai multor participanți la Piloanele 2 și 3. Anul trecut a fost unul cu adevărat istoric din punct de vedere al evoluției acestor fonduri private de pensii, iar în cazul Pilonului 3, cel al pensiilor private cu contribuție facultativă, profitul pentru participanți a depășit 600 milioane lei.

Despre acest subiect a vorbit George Moț, analist financiar și specialist în domeniul pensiilor private.

Majoritatea populației cotizează la sistemul clasic de pensii, dar există și varianta pensiilor private. Care sunt caracteristicile Piloanelor 2 și 3?

În primul rând, trebuie menționat că în cazul pensiei publice, ceea ce contribuim la Pilonul 1, merge direct către plata actuarilor pensionari. De aceea se numește și un sistem redistributiv, pentru că ia de la cei din câmpul muncii și doar mută banii în buzunarul pensionarilor. În timp ce pensia privată, cum sunt Pilonul 2 și Pilonul 3, toate contribuțiile merg într-un cont special pe numele participantului, unde banii sunt investiți în mod continuu până când acesta ajunge la vârsta pensionării. Acum, ca diferență între Pilonul 2 și Pilonul 3, Pilonul 2 este pilonul administrat privat, cu caracter obligatoriu. Este obligatoriu pentru toți tinerii angajați cu vârsta până în 35 de ani, iar cota de contribuție, foarte important, devine 4,75% din salariul brut. Această contribuție nu este o reținere suplimentară din salariu, ci este defalcată din CAS-ul pe care îl plătim toți din salariu în fiecare lună. Pentru cei cărora nu li se pare suficient cota de 4,75% să economisească, există suplimentar Pilonul 3, unde aderă cei care vor să economisească în mod suplimentar.

Vorbim despre Pilonul 3. Care sunt performanțele lui?

Anul 2023 este istoric, cel mai profitabil an din toată istoria pensiilor private, iar dacă vorbim de Pilonul 3, profitul pentru participanți a depășit 600 de milioane de lei. Profitul realizat anul trecut este puțin mai mare chiar decât profitul obținut în toată istoria de până în 2023 a fondurilor de pensii private.

Punctual, ce ar însemna pentru un cotizant participarea la Pilonul 3 și care sunt, orientativ, câștigurile ce se pot obține?

Depinde de caracteristicile specifice fiecăruia, de ce vârstă avem, când urmează să ieșim la pensie, când urmează să împlinim 60 de ani și de ce contribuție plătim. Am făcut recent un calcul, și anume pentru o sumă simplă de 100 lei, dacă ai avea de ales între a o primi la salariu sau a o investi într-un fond de pensii de Pilon 3 și dacă ar fi să alegi să primești 100 lei în plus la salariu după o perioadă de 30 de ani, ai încasa undeva la 21.000 lei suma netă. Dacă ai lua aceeași sumă și ai investi-o într-un fond de pensii facultative, ai putea obține după aceeași perioadă undeva la 68.000 lei, aproximativ, o sumă de peste trei ori și jumătate mai mare. Această diferență are două cause – una este regimul fiscal mult mai favorabil plății unei contribuții la Pilonul 3, unde există și deductibilitate fiscală, și al doilea motiv este faptul că acei bani sunt investiți în toată această perioadă. Cine vrea să-și facă un calcul personalizat, poate să intre pe site-ul desprepensiiprivate.ro, să-și facă orice proiecție pe orice sume, la orice fond de pensii private.

Redactor: Laurenţiu Despina / Editor online: Doina Sîrbu / Foto: arhivă